بیمه مهندسی
بیمه‌های مهندسی یکی از زیرمجموعه‌های بیمه‌های اموال است. این نوع بیمه‌نامه، خسارت‌های فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی ناشی از حوادث را پوشش می‌دهد. این پوشش‌ها شامل پروژه‌های در حال احداث، سازه‌ها و تأسیسات، همچنین ماشین‌آلات و تجهیزات در حال بهره‌برداری می‌شود.
سوالات متداول
بر اساس این بیمه‌نامه، خسارات فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی و ناشی از حادثه در طرح‌های عمرانی و ساختمانی تحت پوشش قرار می‌گیرند. این طرح‌ها شامل پروژه‌هایی مانند احداث واحدهای مسکونی، تجاری، راه‌آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، ساختمان‌های کارخانه و نیروگاه، شبکه‌های فاضلاب و موارد مشابه می‌شوند. مدت اعتبار بیمه از زمان تحویل مصالح در محل پروژه آغاز شده و تا اتمام عملیات ساخت و تحویل پروژه به کارفرما ادامه دارد. علاوه بر این، یک دوره نگهداری نیز مطابق مفاد پیمان، پس از اتمام پروژه می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.
این بیمه‌نامه همچنین می‌تواند مواردی نظیر ساختمان‌های موقت، تجهیزات و ماشین‌آلات ساختمانی، اموال مجاور و مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث را شامل شود.
این بیمه‌نامه خسارت‌های فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی و ناشی از حادثه را مطابق با شرایط عمومی تحت پوشش قرار می‌دهد. موارد تحت پوشش شامل عملیات نصب ماشین‌آلات و تجهیزات مربوط به واحدهای صنعتی، تولیدی و خدماتی است. تجهیزاتی مانند توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورها، موتورهای درون‌سوز، ترانسفورماتورها، مبدل‌ها، ماشین‌آلات ابزار، دستگاه‌های چاپ و ماشین‌آلات کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل‌های فلزی از جمله این موارد هستند.
پوشش بیمه‌ای از زمان تخلیه تجهیزات و ماشین‌آلات در محل اجرای طرح آغاز شده و تمامی مراحل نصب، آزمایش، راه‌اندازی و نگهداری را شامل می‌شود. همچنین مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث نیز در بخش دوم این بیمه‌نامه پیش‌بینی شده است.
این نوع بیمه‌نامه، ماشین‌آلات و تجهیزات مورد استفاده در پروژه‌ها را در برابر خسارت‌های احتمالی و غیرقابل پیش‌بینی با منشأ بیرونی تحت پوشش قرار می‌دهد. این پوشش مطابق با شرایط عمومی تعریف شده است و شامل ماشین‌آلات ساختمانی و راه‌سازی مانند لودر، بولدوزر، گریدر، بیل مکانیکی، غلطک، تاورکرین و جرثقیل می‌شود.
این بیمه‌نامه به عنوان یکی از انواع بیمه‌های تمام خطر شناخته می‌شود. علاوه بر پوشش مستقیم خسارت‌های مربوط به ماشین‌آلات، اموال مجاور و مسئولیت مدنی بیمه‌گزار در قبال اشخاص ثالث نیز می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.
بر اساس این بیمه‌نامه، کارخانه‌ها و مؤسسات می‌توانند ماشین‌آلات، تأسیسات و تجهیزات مکانیکی خود را در برابر خسارت‌های فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی بیمه کنند. این خسارت‌ها شامل مواردی نظیر نقص مواد یا قطعات، انجام اشتباه عملیات، عدم مهارت، بی‌دقتی، کمبود آب در دیگ‌های بخار، انفجار فیزیکی، جدا شدن اجزاء تحت تأثیر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه، طوفان و موارد مشابه است.
علاوه بر این، امکان پوشش اموال مجاور و مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث نیز در این بیمه‌نامه پیش‌بینی شده است.
بیمه تجهیزات الکترونیکی یک پوشش تخصصی برای حفاظت از دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی است. این بیمه‌نامه شامل تجهیزاتی مانند لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، کامپیوترها، سیستم‌های داده‌پردازی، تجهیزات ارتباط از راه دور و انواع ماشین‌های اداری می‌شود. خسارت‌های واردشده به این تجهیزات، به‌جز مواردی که در شرایط عمومی بیمه‌نامه استثناء شده‌اند، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
این بیمه‌نامه خطراتی از جمله تصادم، سقوط، جابجایی، آتش‌سوزی، زلزله، طوفان، سیل و موارد مشابه را پوشش داده و گزینه‌ای مناسب برای تأمین ایمنی تجهیزات الکترونیکی به شمار می‌آید.
صاحبان و متصدیان سازه‌های مهندسی معمولاً به دنبال پوششی جامع برای جبران خسارت‌های وارده پس از تکمیل سازه و آغاز بهره‌برداری از آن هستند. در این راستا، بیمه‌نامه‌های سازه‌های تکمیل‌شده به‌عنوان گزینه‌ای مناسب می‌توانند نیاز این گروه از بیمه‌گزاران را برطرف سازند.
این بیمه خطراتی نظیر سیل، زلزله، طوفان، آتش‌سوزی، یخبندان و موارد مشابه را تحت پوشش قرار می‌دهد. سازه‌هایی مانند راه‌ها، اسکله‌ها، تعمیرگاه‌های کشتی، باندهای فرودگاه، دکل‌های انتقال نیرو، پل‌ها، تونل‌ها، کانال‌ها، شبکه‌های آبیاری و زهکشی، سدها، مخازن آب و سیستم‌های فاضلاب از جمله سازه‌هایی هستند که می‌توانند در این بیمه‌نامه قرار گیرند.
علاوه بر این، اموال مجاور و مسئولیت مدنی در برابر اشخاص ثالث نیز قابلیت پوشش در این بیمه‌نامه را دارند.
این بیمه‌نامه تمامی خسارت‌ها و زیان‌های وارد شده به اموال بیمه‌شده را به صورت "تمام خطر" و در برابر تمامی علل، از جمله حوادث طبیعی و سایر حوادث، جبران می‌کند، مگر در مواردی که به‌طور مشخص در شرایط عمومی استثناء شده باشد.
این بیمه‌نامه شامل دو بخش اصلی است. در بخش اول، مبالغ پیمان، مصالح تأمین‌شده توسط صاحب کار، ساختمان‌های موقت، تجهیزات ساختمانی، ماشین‌آلات ساختمانی، اموال مجاور، برداشت ضایعات و موارد تعدیل تحت پوشش قرار می‌گیرد. در بخش دوم، غرامت‌های بدنی مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی، به‌همراه خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث نیز می‌توانند پوشش داده شوند.
این بیمه‌نامه تمامی خسارات و زیان‌های وارد شده به اموال بیمه‌شده را به صورت "تمام خطر" جبران می‌کند. این پوشش شامل حوادث طبیعی و سایر حوادث می‌شود، مگر مواردی که در شرایط عمومی بیمه‌نامه به طور صریح استثناء شده باشند. همچنین اشتباهات در نصب ماشین‌آلات و عدم مهارت فنی کارگران یا متخصصان پیمانکاران نیز صرفاً در سایت و در زمان اجرای پروژه تحت پوشش این بیمه قرار دارد.
این بیمه‌نامه دارای دو بخش اصلی است: در بخش اول، اقلام مورد نصب، هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب، کارهای ساختمانی، تجهیزات ساختمانی یا نصب، ماشین‌آلات ساختمانی، برداشت ضایعات، اموال مجاور و موارد تعدیل تحت پوشش قرار می‌گیرند. در بخش دوم نیز غرامت‌های بدنی مانند فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی، همچنین خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث، قابلیت پوشش دارد.
- صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی
- زلزله، زلزله دریایی، آتشفشان
- رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
- تگرگ، یخ‌زدگی، یخ شناور
- سیل، آب‌گرفتگی، امواج دریا یا آب
- طوفان، گردباد، تندباد
- عدم مهارت، اجرای با کیفیت نازل
- غفلت، سهل‌انگاری، خطای غیر عمد
- دزدی
- باران، برف، بهمن
- خسارت‌های ناشی از استفاده از آب یا سایر اقدامات برای اطفای حریق
- سقوط، تصادم، واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
- سایر حوادث به جز مواردی که در بیمه‌نامه به‌طور مشخص مستثنی شده است
همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارت‌های وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار دهد.
- اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین‌آلات که در زمان بهره‌برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد
- معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریخته‌گری
- اجرای نادرست کار
- از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
- اتصال کوتاه، نوسان برق، قطع برق، آب، گاز یا سایر سوخت‌ها
- کم شدن آب در دیگ‌های بخار، انفجار دیگ‌های بخار و سایر انفجارات فیزیکی
- یخ‌زدگی و یخ شناور
- غفلت، عدم مهارت و سهل‌انگاری
- شکست مکانیکی یا الکتریکی
- اشکال در سیستم روغن‌کاری یا خنک‌کاری
- سقوط، تصادم و واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
- سایر حوادث، به‌جز مواردی که در بیمه‌نامه به‌طور مشخص مستثنی شده است
همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خطر آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز و خسارت‌های وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار دهد.
- صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی
- زلزله، زلزله دریایی، آتشفشان
- رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
- سرما، برف، بهمن، یخبندان
- سیل، طغیان آب، امواج دریا
- طوفان، گردباد، تندباد
- تصادم یا سقوط اشیاء از هر وسیله نقلیه زمینی، هوایی یا آبی
- خسارت‌های ناشی از استفاده از آب یا سایر اقدامات برای اطفای حریق
- سقوط، تصادم، واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
در صورت درخواست بیمه‌گزار و با پرداخت حق بیمه اضافی، خطر سرقت با شکست حرز و خسارات وارد شده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد.
- سیل، آب‌گرفتگی، امواج دریا
- صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی
- رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
- اتصال کوتاه، اتصال برق DC به برق AC
- سقوط، تصادم، واژگونی
- نم، رطوبت، ریختن مایعات به داخل دستگاه
- غفلت، عدم مهارت، سهل‌انگاری
- دود، دوده، ذرات معلق در هوا، گرد و خاک
- خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
- دمای بالا، بخارات غیر خورنده
- باران، برف، تگرگ، بهمن
- یخ‌زدگی، یخ شناور
- خسارت‌های هنگام باز و بسته کردن
- خرابکاری غیر گروهی
- سایر حوادث به‌جز مواردی که در بیمه‌نامه صراحتاً مستثنی شده است
همچنین، در صورت درخواست بیمه‌گزار و با موافقت بیمه‌گر، به‌علاوه پرداخت حق بیمه اضافی، خطر سرقت با شکست حرز، هزینه اجاره دستگاه‌های جایگزین تا زمان راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت‌دیده، و خسارت‌های وارد شده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز می‌تواند تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار گیرد.
1- تخفیف تمدید بیمه‌نامه:
در برخی بیمه‌نامه‌های مهندسی و بر اساس توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار، تخفیف تمدید بیمه‌نامه می‌تواند هنگام صدور بیمه‌نامه جدید اعمال شود. این تخفیف با توجه به نوع بیمه‌نامه، مناسب بودن ریسک، شرایط موجود و ضریب خسارت تعیین می‌شود.
2- پاداش عدم خسارت و پاداش ضریب خسارت پایین:
- در صورت توافق طرفین و با در نظر گرفتن گستردگی پروژه، درصدی از حق بیمه به‌عنوان پاداش عدم خسارت در پایان بیمه‌نامه و در صورتی که هیچ خسارتی اعلام نشده باشد، به بیمه‌گزار بازگردانده می‌شود.
- پاداش کاهش ضریب خسارت نیز، مشابه پاداش عدم خسارت، به شرط توافق طرفین و با توجه به ریسک پروژه اعمال می‌شود. اگر ضریب خسارت کمتر از رقم توافق‌شده باشد، درصدی از حق بیمه پرداختی به‌عنوان پاداش کاهش ضریب خسارت در پایان بیمه‌نامه به بیمه‌گزار بازپرداخت می‌شود.
3- تخفیف گروهی:
در قراردادهای کلی با بیمه‌گزاران عمده، امکان بهره‌مندی از تخفیف‌های گروهی وجود دارد.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- کپی صفحات پیمان شامل: موضوع، مدت و مبلغ پیمان
- جدول زمان‌بندی پروژه
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک مورد نیاز، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق بر نرخ و شرایط اعلام‌شده و بازدید از پروژه، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- کپی صفحات پیمان شامل: موضوع، مدت و مبلغ پیمان
- جدول زمان‌بندی پروژه
- لیست اقلام مورد بیمه
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک مورد نیاز، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق بر نرخ و شرایط اعلام‌شده و بازدید از پروژه، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی ماشین‌آلات شامل ارزش، شماره سریال و سال ساخت
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک مورد نیاز، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق بر نرخ و شرایط اعلام‌شده، همچنین انجام بازدید ماشین‌آلات مطابق با لیست ارائه‌شده و تأیید صحت و سلامت آن‌ها، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی ماشین‌آلات شامل ارزش، شماره سریال و سال ساخت
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک مورد نیاز، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق بر نرخ و شرایط اعلام‌شده و بازدید ماشین‌آلات مطابق لیست ارائه‌شده، همچنین تأیید صحت و سلامت آن‌ها، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی سازه‌ها شامل ارزش و سال ساخت
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک فوق، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق بر نرخ و شرایط اعلام‌شده و انجام بازدید سازه‌ها مطابق لیست ارائه‌شده و تأیید صحت و سلامت آن‌ها، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه‌نامه:
- پرسشنامه تکمیل‌شده به همراه مهر و امضای متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی دستگاه‌ها شامل: ارزش، شماره سریال، سال ساخت
2- فرآیند صدور بیمه‌نامه:
- پس از تکمیل مدارک، نرخ و شرایط پیشنهادی بیمه‌گر به متقاضی اعلام می‌شود.
- در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام‌شده، همچنین پس از بازدید دستگاه‌ها مطابق با لیست ارائه‌شده و تأیید صحت و سلامت آن‌ها، امکان صدور بیمه‌نامه در هر یک از واحدهای صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه‌گزار است، فراهم خواهد بود.
- اعلام حادثه به بیمه‌گر: بیمه‌گزار باید به محض اطلاع از حادثه، از طریق تلفن یا فکس، موضوع را به بیمه‌گر اعلام کند. همچنین ارسال نامه و مدارک اولیه در مهلت تعیین‌شده طبق شرایط عمومی بیمه‌نامه ضروری است.
- اقدامات لازم برای جلوگیری از توسعه خسارت: بیمه‌گزار باید اقدامات مناسب برای جلوگیری از افزایش خسارت را انجام دهد.
- حفظ مواضع خسارت‌دیده: مناطق آسیب‌دیده باید بدون تغییر باقی بمانند تا برای بررسی و رسیدگی در اختیار نماینده یا کارشناس بیمه‌گر قرار گیرند.
- ارائه اطلاعات و مدارک: بیمه‌گزار باید تمامی اطلاعات و مدارک مورد نیاز بیمه‌گر را تهیه و در اختیار او قرار دهد.
- اطلاع به مقامات ذیصلاح: در صورت وقوع دزدی ساده، سرقت با شکست حرز، یا آتش‌سوزی، اطلاع‌رسانی به مقامات ذیصلاح مانند نیروی انتظامی و آتش‌نشانی الزامی است.
- همکاری در بررسی پرونده خسارت: عوامل بیمه‌گزار باید در طول فرایند بررسی خسارت، همکاری لازم را با بیمه‌گر به عمل آورند.
