بیمه مهندسی
بیمه های مهندسی زیر مجموعه بیمه های اموال می باشد که در این بیمه نامه خسارات فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حوادث در پروژه های در حال احداث و یا سازه ها و تاسیسات و یا ماشین آلات و تجهیزات در حال بهره برداری تحت پوشش قرار می گیرد.
سوالات متداول
در خصوص بیمه مهندسی
1- بیمه تمام خطر پیمانکاران ( Contractors' All Risks)
به موجب این بیمه نامه خسارت های فیزیکی غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه مطابق با شرایط عمومی در طرح های عمرانی و ساختمانی مانند پروژه هاي احداث واحدهاي مسکوني،تجاري،راه آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، ساختمان کارخانه ها و نیروگاه ها، شبکه های فاضلاب و غیره تحت پوشش قرار می گیرند. مدت بیمه از زمان تخلیه مصالح در محل اجرای پروژه شروع و تا اتمام آن و تحویل کار به کارفرما ادامه دارد. علاوه بر آن يک دوره نگهداری نيز مطابق پيمان مي تواند پس از اتمام عملیات اجرایی پروژه تحت پوشش قرار گيرد.
تحت این بیمه نامه ساختمان های موقت، تجهیزات و ماشین آلات ساختمانی، اموال مجاور و مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث نیز می تواند تحت پوشش بیمه ای قرار گیرد.
2- بیمه تمام خطر نصب ( Erection All Risks insurance)
به موجب این بیمه نامه خسارت های فیزیکی غیر قابل پیش بینی و ناشی از حادثه مطابق با شرایط عمومی در عملیات نصب ماشین آلات و تجهیزات واحدهای صنعتی ، تولیدی و خدماتی از قبیل توربین ها ، ژنراتورها ، دیگ های بخار ، کمپرسورها ، موتورهای درون سوز ،ترانسفورماتورها، مبدل ها ، ماشین ابزار، همچنین دستگاه های چاپ و ماشین آلات کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل های فلزی تحت پوشش قرار می گیرد. پوشش بیمه ای از زمان تخلیه تجهیزات و ماشین آلات در محل اجرای طرح آغاز و در کلیه مراحل نصب، آزمایش و راه اندازی و نگهداری ادامه دارد. پوشش مسئولیت مدنی درقبال اشخاص ثالث نیز در بخش دو این بیمه نامه پیش بینی شده است.
3- بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران ( Contractors’ Plant & Machinery insurance)
این نوع بیمه نامه ماشین آلات و تجهیزاتی که معمولاً برای کار در پروژه ها از آنها استفاده می شود ، در مقابل کلیه خسارت های احتمالی و غیر قابل پیش بینی با منشاء بیرونی مطابق با شرایط عمومی تحت پوشش قرار می دهد. برای مثال می توان از ماشین آلات ساختمانی- راهسازی مانند لودر، بولدوزر، گریدر، بیل مکانیکی، غلطک، تاورکرین و جرثقیل نام برد. این نوع بیمه از انواع بیمه های تمام خطر می باشد ، همچنین اموال مجاور و مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث در این بیمه نامه قابل پوشش می باشد .
4- بیمه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown insurance)
در قالب این بیمه نامه کارخانه ها و موسسات می توانند ماشین آلات، تاسیسات و تجهیزات مکانیکی و دستگاه های خود را در مقابل هرگونه زیان و خسارت فیزیکی ناگهانی و غیرقابل پیش بینی وارده به مورد بیمه و همچنین خسارات ناشی از مواد یا قطعات معیوب، انجام غیرصحیح کار، عدم مهارت، بی دقتی، کمبود آب در دیگ های بخار، انفجار فیزیکی ، از هم جدا شدن اجزاء در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه، طوفان و... بیمه نمایند . اموال مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز در این بیمه نامه قابل پوشش می باشد .
5- بیمه تجهیزات الکترونیکی ( Electronic Equipment insurance)
بیمه تجهیزات الکترونیکی یک نوع پوشش ویژه برای دستگاه های الکتریکی و الکترونیکی ازجمله لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، کامپیوتر و سيستم هاي داده پردازي، تجهيزات ارتباط از راه دور انواع ماشين هاي اداری و ... می باشد. این بیمه نامه خسارات وارده به انواع تجهیزات الکتریکی به هر علت بجز عللی که صراحتاً در شرایط عمومی بیمه نامه استثناء شده است را جبران می نماید.
خطرات ناشی از تصادم ، سقوط ، جابجایی ، آتش سوزی ، زلزله ، طوفان ، سیل و... تحت پوشش این بیمه نامه قرار دارد .
6- بیمه ریسک های تکمیل شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks insurance)
صاحبان و متصدیان سازه های مهندسی اغلب خواهان پوشش جامع برای جبران خسارت های وارده پس از تکمیل سازه و شروع بهره برداری از آن هستند . لذا ارائه بیمه نامه هایی مانند بیمه سازه های تکمیل شده می تواند نیاز این گروه از بیمه گذاران را برطرف سازد.
خطراتی مانند سیل، زلزله، طوفان ، آتش سوزی ، یخبندان و ... به موجب این بیمه تحت پوشش قرار می گیرند. سازه های زیر را می توان تحت پوشش این بیمه نامه قرار داد : راه ها ، اسکله ها ، تعمیرگاه کشتی ، باندهای فرودگاه ، دکل های انتقال نیرو ، پل ها ، تونل ها، کانالها، شبکه آبیاری و زهکشی، سدها، مخازن آب، سیستم فاضلاب و...
اموال مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز در این بیمه نامه قابل پوشش می باشد .
بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران:
اين بيمه نامه كليه خسارات و زيان هاي وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعي و ساير حوادث، به جز در مواردي كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مي نمايد.
اين بيمه نامه داراي دو بخش است. در بخش يك مبالغ پيمان، مصالح تهيه شده توسط صاحب كار، ساختمان هاي موقت، تجهيزات ساختماني، ماشين آلات ساختماني، اموال مجاور، برداشت ضايعات و تعديل تحت پوشش قرار مي گيرد. در بخش دو نيز غرامت بدني منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي، همچنين خسارات مالي به اشخاص ثالث مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.
تمام خطر نصب:
اين بيمه نامه كليه خسارات و زيان هاي وارد به اموال بيمه شده را به صورت تمام خطر و به هر علت، اعم از حوادث طبيعي و ساير حوادث، به جز در مواردي كه به طور مشخص استثناء شده است، جبران مي نمايد. اين بيمه، همچنين اشتباه در نصب ماشين آلات و همچنين عدم مهارت فني كارگران و متخصصان پيمانكاران را صرفا در سايت و در زمان اجراي پروژه پوشش مي دهد.
اين بيمه نامه داراي دو بخش است. در بخش اول اقلام مورد نصب، هزينه حمل، حقوق و عوارض گمركي، هزينه نصب، كارهاي ساختماني، تجهيزات ساختماني يا نصب، ماشين آلات ساختماني، برداشت ضايعات، اموال مجاور و تعديل تحت پوشش قرار مي گيرد. در بخش دو نيز غرامت بدني منجر به فوت و نقص عضو و هزينه پزشكي و خسارات مالي به اشخاص ثالث مي تواند تحت پوشش قرار گيرد.
ماشین آلات وتجهیزات پیمانکاران:
- صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی
- زلزله، زلزله دریائی، آتشفشان
- رانش زمین، نشست زمین، لغزش زمین، ریزش کوه یا صخره
- تگرگ، یخ زدگی، یخ شناور
- سیل، آب گرفتگی، امواج دریا یا آب
- طوفان، گردباد، تندباد
- عدم مهارت ، اجرا با کیفیت نازل
- غفلت، سهل‌انگاری، خطای غیر عمد
- دزدی
- باران، برف، بهمن
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق
- سقوط، تصادم، واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه نامه مستثنی شده است
بیمه‌گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قراردهد.
شکست ماشین آلات:
اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین آلات که در زمان بهره برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد.
- معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریخته‌گری
- اجرای نادرست کار
- از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز
- اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر
- کم شدن آب در دیگهای بخار - انفجار دیگهای بخار - انفجارات فیزیکی
- یخ‌زدگی – یخ شناور
- غفلت - عدم مهارت – سهل انگاری
- شکست مکانیکی یا الکتریکی
- اشکال در سیستم روغنکاری یا خنک کاری
- سقوط - تصادم - واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه مستثنی شده است.
بیمه‌گذار می تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قراردهد.
ریسک های تکمیل شده:
- صاعقه - انفجار – آتش سوزی
- زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان
- رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
- سرما - برف - بهمن - یخبندان
- سیل - طغیان آب - امواج دریا
- طوفان - گردباد - تندباد
- تصادم با یا سقوط اشیاء از هر وسیله نقلیه زمینی، هوائی یا آبی
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات بمنظور اطفای حریق
- سقوط - تصادم - واژگونی
- خرابکاری غیر گروهی
در صورت درخواست بیمه‌گذار و با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت.
تجهیزات الکترونیک:
- سیل - آب گرفتگی - امواج دریا
- صاعقه - انفجار – آتش‌سوزی
- رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره
- اتصال کوتاه - اتصال برق DC به برق AC
- سقوط – تصادم - واژگونی
- نم - رطوبت - ریختن مایعات بداخل دستگاه
- غفلت - عدم مهارت – سهل‌انگاری
- دود - دوده - ذرات معلق در هوا - گرد و خاک
- خسارتهای هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن
- دمای بالا - بخارات غیر خورنده
- باران - برف - تگرگ - بهمن
- یخ زدگی - یخ شناور
- خسارتهای هنگام باز و بسته کردن
- خرابکاری غیر گروهی
سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.
در صورت درخواست بیمه‌گذار و موافقت بیمه گر و همچنین پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، هزینه اجاره دستگاه های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه های خسارت دیده و خسارات وارده به اموال مجاور و اشخاص ثالث نیز تحت پوشش قرار خواهد گرفت.
1- تخفیف تمدید بیمه نامه:
در برخی از بیمه نامه های مهندسی و بر اساس توافق بیمه گر و بیمه گذار، بر مبنای نوع بیمه نامه، مناسب بودن ریسک، شرایط موجود و همچنین ضریب خسارت، امکان اعمال تخفیف تمدید بیمه نامه در هنگام صدور بیمه نامه جدید وجود دارد.
2- پاداش عدم خسارت و پاداش ضریب خسارت پایین
- در هنگام صدور بیمه نامه در صورت توافق بین بیمه گر و بیمه گذار و با درنظر گرفتن گستردگی پروژه و در شرایط
خاص ، درصدی از حق بیمه بعنوان پاداش عدم خسارت در پایان بیمه نامه در صورت عدم اعلام خسارت به بیمه گذار مسترد خواهد شد.
- پاداش کاهش ضریب خسارت نیز مانند پاداش عدم خسارت درصورت توافق طرفین و با درنظرگرفتن گستردگی پروژه و ریسک آن، درصورتیکه ضریب خسارت کمتر از رقم توافق شده در پایان بیمه نامه باشد، درصدی از حق بیمه پرداختی بعنوان پاداش ضریب کاهش خسارت در انتها به بیمه گذار مسترد خواهد شد.
- تخفیف گروهی:
در قراردادهای کلی با بیمه گذاریان عمده
بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- کپی صفحات پیمان شامل ( موضوع- مدت – مبلغ پیمان)
- جدول زمانبندی پروژه
2- فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و بازدید از پروژه، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
تمام خطر نصب:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- کپی صفحات پیمان شامل ( موضوع- مدت – مبلغ پیمان)
- جدول زمانبندی پروژه
- لیست اقلام مورد بیمه
2- فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و بازدید از پروژه، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
ماشین آلات وتجهیزات پیمانکاران:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی ماشین آلات ( ارزش- شماره سریال-سال ساخت)
2 - فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و نیز پس از بازدید ماشین آلات مطابق لیست ارائه شده و تائید صحت و سلامت آنها، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
شکست ماشین آلات:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی ماشین آلات ( ارزش- شماره سریال-سال ساخت)
2 - فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و نیز پس از بازدید ماشین آلات مطابق لیست ارائه شده و تائید صحت و سلامت آنها، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
ریسک های تکمیل شده:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی سازه ها ( ارزش- سال ساخت)
2 - فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و نیز پس از سازه ها مطابق لیست ارائه شده و تائید صحت و سلامت آنها، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
تجهیزات الکترونیک:
1- مدارک لازم جهت صدور بیمه نامه:
- پرسشنامه تکمیل شده به همراه مهر و امضاء متقاضی بیمه
- لیست تفکیکی دستگاهها ( ارزش- شماره سریال-سال ساخت)
2 - فرآیند صدور بیمه نامه:
- پس از تکمیل مدارک به شرح فوق نرخ و شرایط مورد نظر بیمه گر به متقاضی محترم اعلام و در صورت توافق با نرخ و شرایط اعلام شده و نیز پس از بازدید دستگاهها مطابق لیست ارائه شده و تائید صحت و سلامت آنها، امکان صدور بیمه نامه در هریک از واحد های صدور سراسر کشور که مورد نظر بیمه گذار است میسر می باشد.
1- اعلام حادثه به بیمه گر ( به محض اطلاع از طریق تلفن و یا فاکس) و ارسال نامه و مدارک اولیه در مهلت تعیین شده در شرایط عمومی بیمه نامه.
2- انجام اقدامات لازم به منظور جلوگیری از توسعه خسارت .
3- مواضع خسارت دیده را به همان حال حفظ کرده و به منظور رسیدگی در اختیار نماینده یا کارشناس بیمه گر قرار دهد.
4- کلیه اطلاعات و مدارک مورد درخواست بیمه گر را تهیه و در دسترس او قرار دهد.
5- در صورت فقدان یا خسارت معلول دزدی ساده یا سرقت با شکست حرز و یا آتش سوزی، مقامات ذیصلاح ( نیروی انتظامی ، آتش نشانی ) را مطلع سازد.
6- عوامل بیمه گذار در طول بررسی پرونده خسارت همکاری لازم با بیمه گر را به عمل آورند.
