سوالات متداول
در خصوص بیمه بدنه

یکی از معیارهای تاثیرگذار در قیمت بیمه بدنه اتومبیل ، خسارت های تحت پوشش آن است. به طور کلی بیمه بدنه، با دو نوع پوشش اصلی و فرعی ارائه می شود.

 پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو

•  حادثه : پوشش حادثه در بیمه بدنه ، شامل برخورد ماشین با یک جسم ثابت یا متحرک ، واژگونی و سقوط خودرو می شود. اگر این حوادث باعث ایجاد خسارت مالی شوند، پوشش حادثه، خسارت آن ها را پرداخت می کند.
•  سرقت :در صورتی كه خودرو دزديده شود و يا در اثر عمل دزدی يا شروع به دزدی به وسيله نقليه و يا وسايل اضافی آن كه در بيمه نامه درج شده است خسارت وارد شود.
• آتش سوزی : خسارت های ناشی از آتش سوزی، برخورد صاعقه و انفجار ماشین، با این پوشش جبران می شوند.
• هزینه نجات و انتقال : یعنی خسارتی كه در جريان نجات و يا انتقال خودرو خسارت ديده به آن وارد شود.
• خسارت باطری و لاستيك‌های چرخ خودرو در اثر هر يك از خطرات بيمه شده تا پنجاه درصد قيمت نو قابل پرداخت است.

 پوشش های  اضافی (تبعی ) ، فرعی بیمه بدنه اتومبیل

خسارت هاي زير تحت پوشش اين بيمه نامه نيست مگر آنكه در بيمه نامه يا الحاقيه آن به نحو ديگری توافق شده باشد: یعنی با پرداخت پول اضافی میتوان این پوشش ها را خریداری کرد .

• خسارت های ناشی از سيل، زلزله و آتشفشان.

•  خسارتهايی كه به علت استفاده از خودرو در مسابقه اتومبيل رانی يا آزمايش سرعت به آن وارد شود.

• خسارت های وارد به خودرو به علت حمل مواد منفجره، سريع الاشتعال و يا اسيدی مگر آنكه موضوع بيمه مخصوص حمل آن باشد.

• خسارت های وارده در اثر پاشيده شدن رنگ، اسيد و ساير مواد شيميايي روي بدنه خودرو مگر آنكه ناشي از حوادث تحت پوشش بيمه باشد.

•  خسارت ناشی از سرقت لوازم و قطعات خودرو پس از وقوع حادثه.

• خسارت ناشي از كشيدن ميخ و ساير اشياي مشابه روی بدنه خودرو.

• كاهش ارزش خودرو حتی اگر در اثر وقوع خطرات بيمه شده باشد.

• زيان ناشی از عدم امكان استفاده از خودرو حادثه ديده به علت تحقق خطرات تحت پوشش بيمه نامه.

مقدار خسارت قابل پرداخت توسط شرکت بیمه می تواند به دو صورت خسارت کلی و خسارت جزئی باشد. در صورت عدم توافق در مورد ميزان خسارت به داوری ارجاع خواهد شد.

الف - خسارت کلی

موضوع بيمه موقعي بكلی از بين رفته تلقی خواهد شد كه حداقل 60 روز پس از سرقت پيدا نشود يا به علت حوادث مشمول بيمه به نحوی آسيب ببيند كه مجموع هزينه های تعمير و تعويض قسمتهای خسارت ديده آن با احتساب هزينه هاي نجات از 75% قيمت آن در روز حادثه بيشتر باشد.

تبصره1 : در خسارت كلي ملاک محاسبه و تصفيه خسارت، ارزش معاملاتی موضوع بيمه در روز حادثه و حداكثر تا مبلغ بيمه شده خواهد بود. از خسارت كلی، ارزش بازيافتی احتمالی و كسورات مقرر كسر و هزينه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر به آن اضافه ميشود مشروط بر اينكه از كل مبلغ بيمه بيشتر نشود.

تبصره 2 : ارزش بازيافتي موضوع بيمه توسط بيمه گر تعيين ميشود. در صورت عدم موافقت بيمه گذار با ارزش تعيين شده، بيمه گر پس از تملك موضوع بيمه و انتقال سند، خسارت را با كسر فرانشيز و ساير كسورات و اضافه نمودن هزينه های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.

تبصره 3 : با پرداخت خسارت كلی، قرارداد بيمه خاتمه مي‌يابد و چنانچه مدت قرارداد بيمه بيش از يك سال باشد حق يمه سالهاي بعد به بيمه گذار مسترد ميشود.

تبصره 4 : قبل از پرداخت خسارت مربوط به سرقت كلي موضوع بيمه، سند مالكيت وسيله نقليه بيمه شده بايد به بيمه گر منتقل شود.

تبصره 5 : چنانچه تا يك سال پس از پرداخت خسارت وسيله نقليه سرقت شده و انتقال مالكيت آن به بيمه گر، وسيله نقليه مذكور پيدا شود بيمه گر موظف است آن را با رعايت آيين نامه بازيافت خسارت مصوب شورايعالی بيمه به فروش رساند و سهم بيمه گذار از مبلغ بازيافتي را با توجه به درصدی كه از خسارت پرداختي كسر كرده است به وی پرداخت نمايد.

ب - خسارت جزئی

خسارت هايی كه مشمول تعريف مندرج در بند الف فوق نيست خسارت جزئی تلقي ميشود. ملاك تعيين خسارت جزئی، هزينه تعمير شامل دستمزد عادلانه و قيمت روز لوازم تعويضی پس از كسر استهالاك و فرانشيز و اضافه نمودن هزينه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود. ميزان استهالاك برای قطعات تعويضي(به جز شيشه ها و شيشه چراغها) از شروع سال پنجم توليد وسيله نقليه به بعد براي هر سال 5 درصد و حداكثر 25 % خواهد بود.

شرکت بیمه موظف است حداكثر 15 روز بعد از تكميل مدارك و توافق طرفين در خصوص ميزان آن يا اعلام رأی داور مرضی الطرفين، هيأت داوری يا دادگاه خسارت را پرداخت كند. اين مدت براي پرداخت خسارت سرقت موضوع بيمه 60 روز است كه از تاريخ اعلام خسارت به شرکت بیمه شروع و پس از سپری شدن اين مدت در صورت پيدا نشدن موضوع بيمه، خسارت وارده به موجب شرايط اين بيمه نامه پرداخت ميشود.

تبصره 1 : بيمه گر ميتواند به جاي پرداخت نقدي خسارت، موضوع بيمه را در مدتی كه عرفاَ كمتر از آن ميسر نيست تعمير كند يا وسيله نقليه مشابهی را در عوض آن به تملك بيمه گذار درآورد. در هر حال فرانشيز و استهلاك به عهده بيمه گذار خواهد بود.

تبصره 2 : در صورتي كه مبلغ بيمه شده كمتر از ارزش موضوع بيمه در روز وقوع حادثه باشد بيمه گر فقط به تناسب مبلغ بيمه شده با قيمت واقعي آن در روز حادثه مسئول جبران خسارت خواهد بود.

    هرگاه در طول مدت بيمه تغييراتی در كيفيت و يا وضعيت و يا كاربری خودرو به وجود آيد كه موجب تشديد خطر شود بيمه گذار موظف است به محض اطلاع، بيمه گر را آگاه سازد. در صورت تشديد خطر قبل از وقوع خسارت، بيمه گر ميتواند حق بيمه اضافي متناسب با خطر را براي مدت باقيمانده مطالبه و در صورت عدم پرداخت آن توسط بيمه گذار، قرارداد بيمه را فسخ نمايد. هرگاه بعد از وقوع خسارت، تشديد خطر معلوم شود بيمه گر ميتواند خسارت را براساس نسبت حق بيمه تعيين شده به حق بيمه متناسب با خطر مشدد پرداخت كند.

  بخشی از خسارات که خود بیمه‌گزار باید پرداخت کند را فرانشیز بیمه می‌گویند. فرانشیز بیمه بدنه در قراردادهای بیمه‌ای که بین بیمه گر و بیمه گزار منعقد می شود قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و بر عهده بیمه گزار است.